科创贷款增幅达435%！农行济南分行全力打造“专精特新”科创服务体系

　　科技金融作为“五篇大文章”中的第一个任务，对实现金融资源与科技资源有效对接，激发企业科研活力，推动科学技术产业化具备极其重大意义。

　　2021年，济南成为全国首个科创金融改革试点城市以来，济南分行把科技金融作为重要经营方向，成为农总行确定的19家科技金融服务中心之一。

　　“2021年济南科创金融改革试验区获批以来，我行科创贷款净增133亿元，增幅435%。济南分行持续探索‘专、精、特、新’科创服务体系，着力打造全省农行首个‘科创金融服务示范区’。”农行济南分行党委委员、副行长徐之涛介绍，截至10月末，该行科创贷款余额164亿元，占全部对公贷款的8.5%；年增量60亿元，四大行占比33%；增速60%，高于全行平均47个百分点，增量、增速全面领先同业。

　　章丘重型锻造有限公司是国家级“专精特新”“小巨人”企业，走进热闹的生产车间，机器轰鸣声不绝于耳，各条生产线高效运转。据介绍，该企业的产品主要使用在在工程机械、风力发电和轨道交通等领域，去年实现销售6.3亿元，预计今年销售可达10亿元。

　　企业的持续不断的发展壮大的背后离不开农行济南章丘支行的全力支持，因企业更新设备扩大经营规模，农行为其投放贷款3432万元，全面助力企业设备升级、产能有效提升。随企业规模的逐步扩大，订单量大幅度的提高，流动资金占用较大，农行又第一时间为其发放流动资金贷款3100万元，助力企业健康快速发展。

　　“坚持‘专’业化经营模式，落实济南市科技金融‘六专机制’，着力推动专营组织、专项考核、专业团队建设。”徐之涛说。

　　优化专营架构。全省农行率先设立科创金融服务中心，增设科创金融部；在济南中央商务区、中央科创区两大核心区域，创设历下支行、自贸区支行2家科创金融示范支行、分行营业部科技特色支行，成为全市首批科技金融专营部门之一。二是配套专项政策。出台《科技金融高水平质量的发展工作指引》，制定“科创金融提质增效15条措施”，配套客户准入、专项产品、专家评审、专属提案、专人审批、专项规模、风险定价、不良容忍“8个单独机制”。三是构建专业团队。加强专业人才建设，组建20人“商行+投行+私行”柔性团队、50人科创专职团队，数量全省农行最多。

　　加强“精”细化服务供给。以提升获贷率为重点，做好“需求画像+精准对接+重点攻坚”等全方位、接力式金融服务。一是建立营销清单。梳理9260户六类监管口径科技型企业，分类制定专精特新、高新技术、科技型中小、单项冠军等“6张清单”，形成4300户目标客群生态图谱。至10月末，服务科创企业2526家，图谱完成率达到58.7%。二是强化服务对接。成立科创金融辅导队，以金融管家等方式开展走园区、看集群、进企业，全面增强科创金融服务触达。累计对接核心产业链中小企业近5000户，合作覆盖2400余户，园区运营商及区内企业授信280亿元、融资支持137亿元。

　　揭榜挂帅攻坚。打破主办行、属地行管理限制，对专精特新“小巨人”及重点科创企业建立攻坚榜单。至10月末，科创有贷客户达到550户；专精特新“小巨人”、制造业单项冠军企业合作覆盖率分别达到58%、100%。

　　农行济南分行聚焦科创企业面临的融资难、融资贵、担保难“三大瓶颈”，迭代“专精特新小巨人贷”、“火炬创新积分贷”等6款系列新产品，出台扩大押品范围、提高抵质押率、担保方式等一系列差异化政策，助力企业将技术“软实力”转化为融资“硬通货”。

　　争取内部政策倾斜。积极对接总、省行，成功将济南纳入总行科创金融服务白名单区域。其中，“小巨人贷”适合使用的范围扩展到省级优质专精特新企业，余额分别达到4.2亿元，获评济南市科创金融改革创新项目奖。

　　强化外部增信支持。基于“园区通”政务平台，创新研发“园区平台+银行融资＋保险增信”的“知保通”产品，依托知识产权抵质押和保险公司保单增信，实现科创企业批量化、便捷化授信。目前，首批纳入平台的2857家科技型企业已展开全面试点。

　　用好政府帮扶政策。用好用足科学技术创新再贷款政策工具，实行科技公司内部成本核算、贷款定价专项机制，最高给予40BP的FTP优惠。至10月末，科创企业贷款加权平均利率2.59%，低于对公贷款平均79BP。

　　农行济南分行针对科创企业成长周期的经营特点和融资需求，打造“投行赋能方案”，实现直接融资与间接融资“乘数”赋能。

　　深化银政互融共通。建立科技、工信、投促等政府部门常态化对接机制，联合高新区发布《齐鲁科创金融服务蓝皮书》，连续3年选派专人驻点市委科创金融专班。

　　搭建银企合作平台。促成农总行“投行生态 筑梦科创”高质量论坛（济南站）成功举办，全省200余家公司参与“千帆智远 投行生态合作联盟”。全国金融系统首创山东黄金数字人民币科创票据20亿元、山东高速供应链资产支持票据100亿元，荣获《当代金融家》等多个金融创新奖项。

　　探索投贷联动服务。建立股债结合的“商行+投行”服务机制，联合农银投资推动股权互助基金在济南签约，全省农行首家签署科创企业可认股安排权协议，农总行“农银思享平台”签约客户全省居首。

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